June 10th, 2015

Я

Опоздавшим самое время догнать последний вагон уходящего поезда высоких ставок по депозитам



Время высокодоходных депозитов постепенно проходит (так и хочется сказать "а я говорил!!!"). Когда ключевая ставка вернется к прежним "стабильным" уровням в 6-8%, привычных долгое время двузначных процентов по вкладам мы уже не увидим. Восьми-девяти процентный депозит будет считаться выгодным, а банки, предлагающие такие условия, оцениваться как не очень надежные. Американские горки с ключевой ставкой были использованы для понижения доходности вкладов, что ожидаемо, так как даже валютные вклады в России были чрезмерно высокими. Динамику снижения процентов можно наблюдать в прямом эфире, наблюдая за любым игроком депозитного рынка. Ставки понижаются практически каждую неделю. Я по привычке смотрю на ТКС, он уже сейчас предлагает максимум 14% годовых, и это при КС в 12.5%. А были времена, когда при ключевой ставке в 5.5% можно было "сделать" 15-16%. Хотя и те уровни, до которых опустятся депозиты, будут все равно очень завышенными даже с учетом неважных экономических показателей страны. Очередной виток падения ставок будет после 15 июня, когда ЦБ объявит о снижении КС. Ожидается, что новая ставка будет 11.5%. Банки сразу же будут рихтовать свои условия привлечения денег с учетом этого факта.
Проще говоря, о высоких процентах по вкладам надо озаботиться сейчас, пока они еще есть. Оптимально найти предложение, которое фиксирует ставку на несколько лет. Также нужны возможности пополнения и частичного снятия при разумном неснижаемом остатке, скажем, до 100 000 рублей. Хорошо, если у банка, предлагающего такие условия, будут еще и бесплатные или условно бесплатные межбанковские переводы. А если при досрочном расторжении договора вклада банк еще и проценты полностью начислит, то просто отлично. На надежность банка можно не обращать внимания, спасибо АСВ и лимиту беспечности в 1.4 миллиона рублей на человеко-банк. Те, кто хочет изучить тему депозитов самостоятельно, пройдите сюда:
http://www.banki.ru/products/deposits/search/

А для ленивых я прямо тут расскажу.

  • Банк "Оранжевый". Вклад "Можно все" предлагает 14.75% на полтора года. Минимальная сумма вклада, она же неснижаемый остаток, - 100 000 рублей. Возможно пополнение и частичное снятие. При досрочном расторжении договора на средства, находившиеся на вкладе более 181 дня, начисляются полные проценты, то есть 14.75% годовых. Межбанковский перевод - 30 рублей, хотя в офисе что-то говорили про какое-то количество бесплатных операций в месяц, но это не суть важно при такой цене за перевод. Идеальный вариант, только хотелось бы такую ставку не на полторая года, а хотя бы на три. Ищем дальше.


  • Банк "Союзный". Вклад "Союзный - Лояльный". 13.5% на три года. Минимальная сумма вклада и неснижаемый остаток - 30 000 рублей. Есть пополнение и частичное снятие. При досрочном расторжении на средства, находившиеся на вкладе более 91 дней, начисляется полная ставка 13.5% годовых. Но предложение омрачают дорогие межбанковские переводы плюс плата за интернет-банк 60 рублей в месяц. Также банк имеет особенность - несмотря на очень неплохие продукты для физических лиц, ему плевать на удобство клиентов и даже на донесение до них информации о его очень неплохих продуктах. О том, что в Москве есть не единственный офис, я узнал только по телефону секретаря +7 495 788 6699. Оказывается, есть намного более удобный офис прямо на 1-й Тверской-Ямской. Есть офис на Таганке и еще где-то. А на сайте даже время работы банка не указано - все надо узнавать по телефону. В офисе не работал единственный банкомат. Да и сам филиал банка можно просто не заметить, если не знать его точное расположение, настолько серым и сливающимся со зданием он сделан. В общем, странный это банк. Но нам не шашечки, а ехать.

Думаю, редкий человек слышал хотя бы об одном из этих банков. Оба не входят не то что в ТОП-100, но и в ТОП-300. Этакие фирмы "Рога и Копыта": одно лицом к клиенту, другое не лицом. Но опять же, нам надо деньги преумножать, а не аналитикой заниматься. Больше лимита страхования в 1.4 миллиона, естественно, доверять этим организациям нельзя. А за все, что меньше, я не опасаюсь - АСВ работает, как задумано. Конечно же надо хранить все полученные от банка бумаги. Из рисков вижу только это: через год или два банки могут начать пытаться оптимизировать расходы по таким вкладчикам, как это сейчас сделал ТКС с урезанием ставки на суммы пополнения вкладов. Но с этим будем разбираться по факту.
Так что как только получил выплату по "Транспортному", то есть вчера, воплотил свой план: фиксирую ставку по указанным депозитам в обоих банках на минимальную сумму вклада, потом закидываю деньги в "Оранжевый", после окончания вклада в нем перекидываю деньги на депозит "Союзного", если последний, конечно, доживет до этого момента.

Всем бабла!

UPD: еще стоит присмотреться к АйМаниБанк, вклад Комфортный. Условия чуть сложнее и менее приятные, но вполне комфортные. Пожалуй завтра-послезавтра доеду и до них. К тому же о банке слышал много позитивного, а в Народном Рейтинге он на шестом месте, что круто.
Вообще, посмотрел по нему условия, понял, что зря пошел в Союзный. 13.3% - это почти 13.5%, зато банк намного приятнее плюс бесплатные межбанковские переводы, бесплатные снятия в любых банкоматах и другие вкусные штуки.